Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества рассказывают, какие полисы для защиты от киберпреступников предлагают банки и операторы, и в каких случаях стоит их покупать.
По данным Центробанка России, в январе–марте 2025 года преступники совершили 296,6 тыс. мошеннических операций на 6,9 млрд рублей. Банки вернули клиентам лишь 7,6% украденных средств. Причина проста: чаще всего люди сами переводят деньги злоумышленникам или добровольно сообщают им коды из СМС. В такой ситуации банк формально не виноват и возвращать средства не обязан. Именно здесь и пригождается
страховка от мошенников — продукт, который в последние пару лет активно продвигают и банки, и операторы связи.
Что это за страховка и на что она распространяется
Сейчас почти все крупные банки, включая «Сбер», «ВТБ» и «Т-Банк», а также операторы связи предлагают своим клиентам страховку от мошеннических действий. Условия и стоимость полисов отличаются, но суть одна: страховая компания обещает вернуть деньги, которые у вас украли обманным путем.
Стандартный полис покрывает несколько типичных сценариев:
- кражу персональных данных телефонными мошенниками и киберпреступниками;
-
взлом учетной записи в онлайн-банке
-
списание денег при оплате на фишинговых сайтах;
-
переводы преступникам под воздействием социальной инженерии;
-
кражу карты или ее данных.
Важно
Большинство полисов распространяются на все карты и счета, открытые в банке, а иногда и на счета клиента в любых банках.
Сколько стоит полис и что влияет на цену
Стоимость страховки напрямую зависит от рисков, которые она покрывает, и от максимальной суммы выплаты. Вот ориентиры по рынку:
- «Т-Банк» — 99 рублей в месяц за покрытие до 100 тыс. рублей;
-
«ВТБ» — от 150 рублей в месяц, лимит страховой суммы от 100 тыс. до 1,5 млн рублей;
-
«МТС» (только для клиентов) — от 99 рублей в месяц, сумма покрытия до 1,5 млн рублей;
-
«Мегафон» — от 999 рублей в год за покрытие до 100 тыс. рублей.
В основном страховые программы актуальны для людей с небольшими доходами, для которых потеря 50–100 тыс. рублей станет серьезным ударом по бюджету. Для клиентов с высокими доходами смысл в недорогом полисе с покрытием 100 тысяч рублей невелик — им стоит рассматривать расширенные программы. Например, «МТС» в подписке «Защитник+» предлагает не только страховку до 1,5 млн рублей, но и
блокировку мошеннических звонков, предупреждение о подозрительном номере прямо во время разговора и возможность получать уведомления о звонках мошенников на телефоны близких.
Как страховка работает на практике
Полис от мошенников действует как инструмент компенсации ущерба. То есть вы по-прежнему можете стать жертвой обмана, но если это произошло, страховая компания вернет вам деньги в пределах оговоренной суммы.
Однако есть важные ограничения. В выплате чаще всего откажут, если:
- вы добровольно перевели деньги мошенникам, но не можете доказать, что действовали под влиянием обмана или угроз;
-
вы участвовали в «ложном мошенничестве» — пытались инсценировать кражу, чтобы получить страховку. Такие схемы страховщики научились отслеживать.
Что в итоге: брать или нет
Страховка от мошенников — это не панацея, а инструмент финансовой защиты. Она не убережет вас от звонка «из службы безопасности банка», но если вы все же попались на удочку, полис поможет вернуть деньги.
В первую очередь стоит задуматься о покупке полиса пожилым родителям и подросткам, у которых есть свои карты, но нет навыков цифровой гигиены.
При выборе полиса обращайте внимание на три вещи: максимальную сумму покрытия (чем выше, тем лучше), перечень страховых случаев (не все полисы покрывают переводы мошенникам по вашей собственной инициативе) и стоимость (дешевые полисы имеют множество исключений).
Сергей Кузьменко
руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества
Сам факт массового распространения страховок от мошенников говорит о том, что проблема более чем актуальна для россиян. Однако помните, что страховка — полезный инструмент, но он не должен усыплять бдительность. Ни один полис не защитит вас от звонка мошенника и не остановит вас в момент, когда вы сами набираете код из СМС. Это всего лишь «запасной парашют» на случай, если вы все же ошиблись. Главная защита — это по-прежнему ваша цифровая грамотность: никогда не сообщайте коды, не переводите деньги незнакомцам и всегда кладите трубку, чтобы перезвонить по официальному номеру.
